Ένας ασφαλιστικός αναβάτης είναι μια προσαρμογή σε ένα βασικό ασφαλιστήριο συμβόλαιο. Ένας αναβάτης συνήθως παρέχει ένα πρόσθετο όφελος σε σχέση με αυτό που περιγράφεται στη βασική πολιτική, σε αντάλλαγμα έναντι αμοιβής που καταβάλλεται στον ασφαλιστή. Ο αναβάτης δεν είναι αυτόνομο ασφαλιστικό προϊόν. πρέπει να επισυνάπτεται σε ένα τυποποιημένο ασφαλιστήριο συμβόλαιο. Ένας αναβάτης είναι χρήσιμος για την προσαρμογή ενός ασφαλιστηρίου συμβολαίου στις ακριβείς ανάγκες του ασφαλισμένου φορέα. Παραδείγματα ασφαλιστικών αναβατών είναι:
- Ασφάλιση ζωής - ένα επιταχυνόμενο επίδομα θανάτου, έτσι ώστε η πληρωμή να πραγματοποιείται όταν ο κάτοχος της πολιτικής διαγνωστεί με μια τελική ασθένεια.
- Ασφάλιση διευθυντών και αξιωματικών - μια "ουρά" προστίθεται σε ένα συμβόλαιο, έτσι ώστε οι διευθυντές και οι αξιωματικοί να καλύπτονται για αρκετά χρόνια μετά την κανονική λήξη του συμβολαίου.
- Ασφάλιση ιδιοκτησίας - παρέχεται πρόσθετη κάλυψη για πλημμύρες, σεισμούς και πυρκαγιές, οι οποίες ενδέχεται να μην καλύπτονται από το βασικό συμβόλαιο.
Οι όροι και τα τέλη που σχετίζονται με τους αναβάτες προσαρμόζονται στις συγκεκριμένες ανάγκες του ασφαλισμένου φορέα, επομένως μπορεί να είναι δύσκολο να συγκριθούν ανταγωνιστικές προσφορές ασφάλισης. Οι ασφαλιστές μπορούν να χρησιμοποιήσουν τη μη συγκρισιμότητα των όρων πολιτικής για να δημιουργήσουν επιπλέον κέρδη στις προσφορές τους.
Η συγκρισιμότητα μπορεί να γίνει ακόμη πιο δύσκολη με πρόσθετες ρήτρες που ο ασφαλιστής θέλει να προσθέσει σε μια πολιτική που σχετίζεται με οποιονδήποτε αναβάτη έχει αναφερθεί. Αυτές οι ρήτρες πρέπει να αναθεωρηθούν με λεπτομέρεια, καθώς μπορούν να περιορίσουν σοβαρά τα οφέλη ενός προτεινόμενου αναβάτη.
Ένα άλλο πρόβλημα με τους αναβάτες είναι ότι μπορούν να παρέχουν διπλή κάλυψη, οπότε φροντίστε να εξετάσετε τους όρους της βασικής πολιτικής για να δείτε εάν ο αναβάτης είναι πραγματικά απαραίτητος. Ένα τελευταίο ζήτημα που πρέπει να γνωρίζετε είναι ότι πολλοί αναβάτες καλύπτουν γεγονότα που είναι πολύ απίθανο να συμβούν. Κατά συνέπεια, κάντε μια λογική εκτίμηση της πραγματικής ανάγκης ενός αναβάτη πριν πληρώσετε επιπλέον μετρητά για αυτόν.
