Χρηματοδότηση

Η διαφορά μεταξύ απλού ενδιαφέροντος και σύνθετου ενδιαφέροντος

Υπάρχουν δύο τρόποι για έναν δανειστή να χρεώσει τόκους σε ένα δάνειο, που είναι οι απλοί τόκοι και οι μέθοδοι σύνθετων τόκων. Οι απλοί τόκοι υπολογίζονται με βάση μόνο ένα ποσοστό του δανεισμένου ποσού, ενώ οι σύνθετοι τόκοι υπολογίζονται με βάση ένα ποσοστό του δανεισμένου ποσού και τόκου. Όσο υψηλότερη είναι η συχνότητα της σύνθεσης, τόσο υψηλότερη θα είναι η απόδοση για τον δανειστή. Αυτές οι παραλλαγές στον τρόπο που προκύπτει ο υπολογισμός οδηγούν στις ακόλουθες διαφορές:

  • Ποσό που χρεώθηκε . Το ποσό των τόκων που χρεώνονται είναι χαμηλότερο όταν χρησιμοποιείται απλός τόκος, καθώς αυτός ο υπολογισμός δεν περιλαμβάνει χρέωση για τυχόν εκκρεμείς τόκους. Το ποσό που χρεώνεται όταν χρησιμοποιείται η ένωση μπορεί να ποικίλει, ανάλογα με το πόσο συχνά γίνεται ο υπολογισμός της σύνθεσης. Για παράδειγμα, ένα δάνειο που συνθέτει καθημερινά θα έχει ως αποτέλεσμα μεγαλύτερες πληρωμές από ένα δάνειο που συνενώνει μόνο εξαμηνιαία.

  • Εξόφληση. Δεδομένου ότι δεν υπάρχει καμία επιβάρυνση για τυχόν εκκρεμείς τόκους, είναι λιγότερο ακριβό για τον οφειλέτη να εξοφλήσει ένα απλό επιτόκιο δάνειο.

  • Διευθυντής . Το κύριο υπόλοιπο ενός δανείου παραμένει το ίδιο όταν χρησιμοποιείται απλός τόκος, εκτός εάν το υπόλοιπο του δανείου έχει εξαντληθεί συγκεκριμένα. Το κύριο υπόλοιπο αυξάνεται όταν χρησιμοποιείται η ένωση, καθώς προστίθεται περισσότερος τόκος στο δάνειο, το οποίο ενδέχεται να μην καταβληθεί με πληρωμές δανείου.

Ο απλός τόκος εφαρμόζεται πιο συχνά στα βραχυπρόθεσμα δάνεια που εκτείνονται για λιγότερο από ένα χρόνο, ενώ ο σύνθετος τόκος εφαρμόζεται σχεδόν πάντα σε δάνεια με μεγαλύτερες περιόδους.