Η επιταγή είναι η σκόπιμη έκδοση επιταγής για την οποία δεν υπάρχουν αρκετά μετρητά για την πληρωμή του δηλωμένου ποσού. Οι μηχανισμοί αυτού του συστήματος απάτης είναι οι εξής:
Γράψτε μια επιταγή για την οποία δεν υπάρχουν επαρκή μετρητά στον λογαριασμό του πληρωτή.
Δημιουργήστε έναν λογαριασμό επιταγής σε διαφορετική τράπεζα.
Καταθέστε την δόλια επιταγή στον λογαριασμό ελέγχου που μόλις άνοιξε.
Ανάληψη χρημάτων από τον νέο λογαριασμό ελέγχου.
Η οντότητα που βλάπτεται από την επιταγή είναι η τράπεζα που έχει επιτρέψει την ανάληψη χρημάτων από τον νέο λογαριασμό επιταγής χωρίς να περιμένει πρώτα την άφιξη χρημάτων από την τράπεζα πληρωμής (η οποία μπορεί να παραταθεί για τις διεθνείς πληρωμές επιταγών). Οι τράπεζες αντιμετωπίζουν αυτό το πρόβλημα χωρίς να επιτρέπουν την ανάληψη χρημάτων από έναν λογαριασμό έως ότου περάσουν ορισμένοι ημέρες, οπότε θα έχει διαπιστωθεί η έλλειψη χρημάτων στον λογαριασμό του πληρωτή. Επίσης, υπάρχουν αρκετοί δείκτες χαρταετού που πρέπει να αναζητήσετε, συμπεριλαμβανομένων των εξής:
Ένας μεγάλος αριθμός καταθέσεων επιταγής κάθε μέρα
Πολλές επιταγές πραγματοποιούνται στην ίδια τράπεζα
Μεγάλο ποσοστό μετρητών σε λογαριασμό που δεν έχει ακόμη εκκαθαρίσει την τράπεζα πληρωμής
Οι καταθέσεις γίνονται μέσω πολλαπλών τραπεζικών καταστημάτων, προκειμένου να καταστεί λιγότερο εμφανής ο όγκος των καταθέσεων στο προσωπικό της τράπεζας
Το Check Kiting είναι εξαιρετικά σκόπιμο. Κάποιος που ασχολείται με το χαρταετό έχει μια λεπτομερή γνώση του χρόνου που απαιτείται για την εκκαθάριση της τράπεζας και θα επωφεληθεί από την καθυστέρηση χρόνου για ανάληψη μετρητών (ακόμη και μερικά ποσά) λίγο πριν ανακαλύψει η τράπεζα ότι υπάρχει πρόβλημα. Ένα εξελιγμένο σύστημα ελέγχου χαρταετού μπορεί να οδηγήσει σε απώλειες πολλών εκατομμυρίων δολαρίων.
Το Kiting είναι ιδιαίτερα αποτελεσματικό όταν ένα άτομο συμμετέχει σε ένα λογικό ποσό κανονικών δραστηριοτήτων γραφής και κατάθεσης επιταγών σε έναν λογαριασμό για μια χρονική περίοδο, έτσι ώστε ο σχετικός λογαριασμός να φαίνεται απόλυτα φυσιολογικός και έτσι υπόκειται σε λιγότερους περιορισμούς που επιβάλλονται από την τράπεζα από ό, τι θα μπορούσε να είναι την περίπτωση για έναν λογαριασμό που άνοιξε πρόσφατα.
Ένα σύστημα χαρτοπαικτικών λεσχών μπορεί να περιλαμβάνει πολλές τράπεζες, όπου ένα άτομο αλλάζει συνεχώς πληρωμές επιταγών μεταξύ πολλών λογαριασμών, απλώς μπροστά από τον μηχανισμό εκκαθάρισης χρημάτων. Αυτό μπορεί να είναι ένα ιδιαίτερο πρόβλημα όταν τερματιστεί τελικά ένα πρόγραμμα χαρταετού, γιατί μία από τις τράπεζες του ομίλου μπορεί να κολλήσει με το μεγαλύτερο μέρος των ζημιών, ανάλογα με το ποιες επιταγές γράφτηκαν από ποιους λογαριασμούς και το χρονοδιάγραμμα των πληρωμών.
