Η υποθήκη όφσετ είναι μια ευέλικτη ρύθμιση στεγαστικών δανείων που χρησιμοποιείται πιο συχνά στο Ηνωμένο Βασίλειο. Αυτή η συμφωνία συνδυάζει το ανεξόφλητο υπόλοιπο μιας υποθήκης με το υπόλοιπο σε έναν συνδεδεμένο, μη τοκοφόρο τραπεζικό λογαριασμό. Με αυτόν τον τρόπο, η προκύπτουσα επιβάρυνση τόκων για την υποθήκη μειώνεται κατά το υπόλοιπο στον συνδεδεμένο λογαριασμό. Ο λόγος για τον οποίο ο συνδεδεμένος λογαριασμός δεν φέρει τόκους είναι ότι τα κεφάλαια χρησιμοποιούνται αντ 'αυτού για τη μείωση των εξόδων τόκων που σχετίζονται με την υποθήκη. Για παράδειγμα, ένας ιδιοκτήτης σπιτιού έχει εναπομένον υπόλοιπο ενυπόθηκων δανείων 250.000 $ και ένα υπόλοιπο μετρητών σε λογαριασμό ταμιευτηρίου 40.000 $. Οι τόκοι για την υποθήκη θα υπολογίζονται με βάση το καθαρό υπόλοιπο των ενυπόθηκων δανείων των 210.000 $.
Το καθαρό αποτέλεσμα μιας αντισταθμιστικής υποθήκης είναι να επιτρέπεται σε έναν ιδιοκτήτη κατοικίας να εξοφλήσει μια υποθήκη εντός συντομότερου χρονικού διαστήματος από ό, τι θα συνέβαινε με μια σταθερή υποθήκη, δεδομένου ότι κάθε μηνιαία πληρωμή περιέχει μεγαλύτερο ποσοστό της αρχικής αποπληρωμής από την πληρωμή τόκων. Επίσης, ο ιδιοκτήτης κατοικίας είναι πιθανό να συνειδητοποιήσει μεγαλύτερη μείωση των εξόδων τόκων από την υποθήκη από το ποσό των εσόδων από τόκους που χάνεται στον άτοκο τραπεζικό λογαριασμό, δεδομένου ότι τα επιτόκια στεγαστικών δανείων είναι συνήθως πολύ υψηλότερα από τα επιτόκια που προσφέρουν οι τράπεζες σε λογαριασμούς ταμιευτηρίου.
Ένα άλλο πλεονέκτημα μιας υποθήκης αντιστάθμισης είναι ότι ο ιδιοκτήτης κατοικίας εξακολουθεί να έχει πρόσβαση στα μετρητά στον τραπεζικό λογαριασμό. Εάν χρειάζεται να χρησιμοποιήσει τα μετρητά, μπορεί να το κάνει ανά πάσα στιγμή. Με αυτόν τον τρόπο απλώς μειώνεται το ποσό των μετρητών που διαφορετικά θα αντισταθμιζόταν με την υποθήκη, με αποτέλεσμα υψηλότερη πληρωμή τόκων.
Ένα τελικό πλεονέκτημα είναι ότι οι ιδιοκτήτες σπιτιών μπορούν να δουν πώς χρησιμοποιείται το υπόλοιπο στον αποταμιευτικό λογαριασμό τους για τη μείωση του κόστους της υποθήκης τους, κάτι που αποτελεί κίνητρο για εξοικονόμηση περισσότερων χρημάτων και αποθήκευση στον συνδεδεμένο τραπεζικό λογαριασμό.
Υπάρχουν μερικά μειονεκτήματα για την αντιστάθμιση υποθήκης Το επιτόκιο που εφαρμόζεται σε αυτά είναι ένα μεταβλητό επιτόκιο, οπότε υπάρχει κίνδυνος το επιτόκιο να αυξάνεται με την πάροδο του χρόνου. Επίσης, ο δανειστής μπορεί να χρεώσει ένα ετήσιο τέλος για τη διατήρηση της συμφωνίας. Αυτά τα ζητήματα σημαίνουν ότι ένας ιδιοκτήτης σπιτιού πρέπει να εξισορροπήσει την πιθανή μείωση της διάρκειας μιας υποθήκης ενάντια στον κίνδυνο να επιβληθούν υψηλότερα τέλη.
Λόγω της διαφορετικής μεταχείρισης των εσόδων από τόκους και των εξόδων από την Υπηρεσία Εσωτερικών Εσόδων, δεν είναι δυνατόν να υπάρχουν όλες οι δυνατότητες ενός προϊόντος ενυπόθηκου δανείου αντιστάθμισης στις Ηνωμένες Πολιτείες.
Παρόμοιοι όροι
Μια υποθήκη όφσετ είναι επίσης γνωστή ως υποθήκη all-in-one.
