Επισκόπηση της θετικής αμοιβής
Ένα θετικό σύστημα αμοιβών εντοπίζει δόλιες επιταγές στο σημείο της παρουσίασης και τους εμποδίζει να πληρώνονται. Αυτό σημαίνει ότι οι επιταγές που έχουν αλλάξει τα ποσά πληρωμής τους ή προέρχονται από κλεμμένα αποθέματα επιταγών θα επισημανθούν από την τράπεζα. Αυτός είναι ένας αποτελεσματικός τρόπος για να σταματήσετε την απάτη ελέγχου. Τα βασικά θετικά βήματα αμοιβής είναι:
Η εκδίδουσα εταιρεία στέλνει περιοδικά ένα αρχείο στην τράπεζά του, στο οποίο παρατίθενται οι αριθμοί επιταγών, οι ημερομηνίες και τα ποσά όλων των επιταγών που εκδόθηκαν κατά την πιο πρόσφατη επιταγή.
Όταν μια επιταγή παρουσιάζεται στην τράπεζα για πληρωμή, ο ταμίας συγκρίνει τις πληροφορίες της επιταγής με τις πληροφορίες που υπέβαλε η εταιρεία. Εάν υπάρχει ασυμφωνία, η τράπεζα κρατά την επιταγή και ειδοποιεί την εταιρεία.
Ορισμένες τράπεζες δέχονται επίσης αρχεία από εταιρείες που υποβάλλουν τα οποία περιέχουν το όνομα του δικαιούχου πληρωμής για κάθε επιταγή, τα οποία θα πρέπει να εμποδίζουν κάποιον να αλλάξει παράνομα το όνομα του δικαιούχου πληρωμής και να ζητήσει από τον δικαιούχο να εκδώσει πληρωμή στην τροποποιημένη οντότητα.
Μια παραλλαγή στην έννοια της θετικής αμοιβής είναι η αντίστροφη θετική αμοιβή , όπου η τράπεζα στέλνει πληροφορίες σχετικά με τις αποδοχές επιταγών στην εταιρεία σε καθημερινή βάση και πληρώνει εκείνες τις επιταγές που έχουν εγκριθεί από την εταιρεία. Ρεαλιστικά, εάν η εταιρεία δεν εγκρίνει τις επιταγές σε σχετικά σύντομο χρονικό διάστημα, η τράπεζα θα υποχρεωθεί να πληρώσει τις επιταγές. Έτσι, η αντίστροφη θετική αμοιβή δεν είναι τόσο αποτελεσματική όσο και η θετική αμοιβή.
Προβλήματα με θετική αμοιβή
Έχουν διατυπωθεί πολλές ανησυχίες σχετικά με το σύστημα θετικών αμοιβών, το οποίο περιλαμβάνει:
Εάν η εταιρεία ξεχάσει να εκδώσει ένα αρχείο στην τράπεζα, όλοι οι έλεγχοι που θα έπρεπε να είχαν συμπεριληφθεί σε αυτό το αρχείο ενδέχεται να απορριφθούν από την τράπεζα.
Το αρχείο θα πρέπει να περιέχει όλες τις διάφορες συναλλαγές επιταγών, όπως μη αυτόματες επιταγές, έτσι ώστε η τράπεζα να γνωρίζει τι πρέπει να κάνει όταν αυτά τα στοιχεία παρουσιάζονται για πληρωμή.
Μια επιταγή που κόβεται και μεταφέρεται κατευθείαν στην τράπεζα ενδέχεται να φτάσει στον ταμείο πριν από την αποστολή του σχετικού αρχείου στην τράπεζα στο τέλος της ημέρας, πιθανόν να οδηγήσει σε απόρριψη επιταγής.
Το σύστημα θετικών αμοιβών προστατεύει ουσιαστικά τις τράπεζες από την ευθύνη, και ωστόσο χρεώνουν εταιρείες για αυτήν την υπηρεσία.
Παρά αυτά τα ζητήματα, η θετική αμοιβή μπορεί να είναι χρήσιμη σε επιλεγμένες καταστάσεις για να σταματήσει ο έλεγχος της απάτης.
Όταν μια εταιρεία επιλέγει να χρησιμοποιήσει πληρωμές ACH για την έκδοση ηλεκτρονικών πληρωμών, εξαλείφει την ανάγκη για θετική αμοιβή, καθώς οι επιταγές δεν χρησιμοποιούνται πλέον ως βάση για πληρωμές.
